سامانه دستیار اعتباری؛ از دغدغه روز اول تا استانداردسازی محاسبات
روایتی کوتاه و صادقانه از یک نیاز عینی در صف باجه و تلاشی برای تبدیل صفحات سنگین بخشنامه‌ها به پاسخ‌های سریع، مستند و عادلانه.
نقطه آغاز: چالش واقعی در باجه
در روزهای اولیه فعالیت در باجه، یک دغدغه روزمره به‌وضوح دیده می‌شد؛ پاسخ به پرسش‌های تسهیلاتی مشتریان نیازمند جستجوی زمان‌بر در بخشنامه‌ها و جداول تودرتوی ارکان اعتباری بود. مشتری هنگام مراجعه، اطلاعات درست را «سریع» و «بدون تردید» می‌خواهد. هر ثانیه اتلاف وقت برای یافتن یک بند قانونی، نخستین نقطه اصطکاک با مشتری است.
علاوه بر زمان، تعدد تبصره‌ها در مواردی به برداشت‌های سلیقه‌ای یا تفاسیر متفاوت از یک ماده واحد منجر می‌شد. اگر قانون و فرمول یکسان است، خروجی محاسبات نیز باید برای همه همکاران و در تمام لحظات دقیقاً یکسان، مستند و قطعی باشد.
سه ویژگی اصلی سامانه
سرعت پاسخگویی: تبدیل فرآیند بررسی شرایط، استعلام حدود اختیارات و ضرایب به کمتر از ۱۰ ثانیه، با امکان ارسال فوری خلاصه محاسبات در قالب متن آماده به تلفن همراه مشتری.
دقت و حذف برداشت‌های سلیقه‌ای: جایگزینی محاسبات دستی با منطق قطعی و عددی منطبق بر مقررات و حدود اختیارات اعتباری سال ۱۴۰۵، به‌طوری که متصدی بدون نیاز به حدس و گمان، از درستی ۱۰۰ درصدی پاسخ خود مطمئن است.
دسترسی مستقیم و آسان: بی‌نیاز کردن همکاران از حفظ کردن ده‌ها جدول و تبصره پراکنده، از طریق یک رابط کاربری ساده، واکنش‌گرا و قابل استفاده بر روی هر دستگاه.
تجربه عملیاتی در باجه گناوه
با توجه به ماهیت تجاری بندر گناوه و تعامل مستمر با اصناف و بازاریان، نسخه آزمایشی (PoC) این سامانه ابتدا بر روی بسته‌های اعتباری پایانه‌های فروشگاهی (POS) و تسهیلات مبتنی بر معدل حساب به کار گرفته شد.
نتیجه ملموس بود: ما می‌توانستیم بدون سردرگمی میان صفحات مقررات، سقف مجاز، اقساط ماهانه و تضامین لازم را در چند تب ساده محاسبه کرده و به مشتری اعلام کنیم. این شفافیت و سرعت، هم اعتماد مراجعان را افزایش داد و هم بار ذهنی ما در باجه را به‌شدت سبک کرد.
همکاران باجه گناوه (درباره تیم)
این سامانه حاصل تلاش جمعی همکاران باجه گناوه است؛ راهکاری که مستقیماً از دل نیازهای روزمره پشت باجه متولد شد تا سختی کار را برای خودمان کم کند. این ابزار یک مدل مفهومی (Proof of Concept) است که نشان می‌دهد چگونه می‌توان با رویکردی فناورانه، بار سنگین اسناد مقرراتی را ساده‌سازی کرد.
«ثمره تجربه میدانی در صف باجه؛ گامی کوچک برای تصمیم‌گیری سریع‌تر، دقیق‌تر و بدون خطای انسانی.»
با وجود نهایت دقت و وسواس در تطبیق فرمول‌ها با آیین‌نامه‌ها، با توجه به ماهیت تجربی و مستقل این ابزار، این احتمال همواره وجود دارد که در کدنویسی، محاسبات ریاضی یا برداشت از برخی جزئیات تبصره‌ها خطایی رخ داده باشد. ملاک نهایی و قطعی تصمیم‌گیری در شعب همواره متن مکتوب بخشنامه‌های رسمی بانک شهر است.
چنانچه مدیران محترم و کارشناسان خبره بانک در این تلاش ارزش و مزیتی برای تسهیل کار همکاران می‌بینند، با کمال افتخار از راهنمایی‌ها، اصلاحات و حمایت همه‌جانبه آنان استقبال می‌کنیم تا این بستر با مشارکت مجموعه تکمیل شده و به ابزاری بی‌نقص برای استفاده روزمره تمامی همکاران در سراسر کشور تبدیل شود.
همسویی با اولویت‌های پژوهشی سال ۱۴۰۵ بانک شهر
این اقدام فراتر از یک نیاز مقطعی، در انطباق مستقیم با اسناد بالادستی و سرفصل‌های مصوب «اولویت‌های پژوهشی سال ۱۴۰۵ بانک شهر» قرار دارد؛ سندی که در آن صریحاً بر دو محور راهبردی تأکید شده است:
• تولید خودکار گزارش‌های مدیریتی و عملیاتی: سامانه دستیار اعتباری، فرآیند دستی و وقت‌گیر تطبیق بخشنامه‌ها و تعیین حدود اختیارات را به یک ساختار خودکار و گزارش‌ساز آنی تبدیل کرده است که در چند ثانیه خروجی کارشناسی قابل استناد تولید می‌کند.
• شناسایی، جذب و مدیریت ارتباط با مشتریان هدف: با ابزارهای ارزیابی کارآمدی پایانه‌ها و محاسبه‌گرهای رسوب سپرده، امکان سنجش سریع اهلیت مشتریان بالقوه و پیشنهاد بسته‌های متناسب با هر صنف در کوتاه‌ترین زمان فراهم شده است.
• بهره‌گیری از ظرفیت‌های تخصصی و تجربی درون‌بانکی: همان‌گونه که در مصوبات پژوهشی بانک بر استفاده بهینه از ظرفیت‌های تجربی تأکید شده، این سیستم حاصل تجربه ملموس و عینی بدنه اجرایی بانک در صف شعب است که بدون نیاز به شرکت‌های بیرونی و با شناخت دقیق از چالش‌های باجه توسعه یافته است.
چشم‌انداز آینده
هدف غایی این مسیر، تبدیل این ابزار به یک پایگاه دانش محاسباتی یکپارچه برای متصدیان بانک شهر است؛ مرجعی کامل که در هر لحظه، آخرین تغییرات بخشنامه‌ها را با دقت ریاضی و بدون خطا در اختیار کارکنان شعب قرار دهد، از ناهماهنگی در پاسخ‌ها جلوگیری کند و تصمیم‌گیری اعتباری را از صف شعب تا ستاد به استانداردی واحد و شفاف برساند.